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如何买大病保险 考虑社保因素、家庭病史、等待期 动态规划

归档日期:06-10       文本归类:动态规划      文章编辑:爱尚语录

  现在越来越多的人开始关注大病保险,但许多人不知道自己最适合买哪种大病保险。

  每种大病保险都有严格的病种范围及理赔条件。大家千万不要认为买了大病保险,发生任何疾病都能理赔,一定要在投保前看清病种范围和责任免除。

  定期大病属于消费性的,交费低保额高,适合各种收入阶层。终身大病交费虽高,却终身承担保障责任,适合中高收入阶层。大病两全具有保障和储蓄兼顾的作用,交费虽高,却可以还本,适合中高收入阶层。

  第一点,保额设计。要根据中国人平均健康寿命及医疗费用上涨情况动态规划,保险期限至少达到65岁。卫生部统计数据显示,1990-2010年间,我国住院医疗费用平均上涨14.8%,依次推算,现在看病花费1万元,30年后就得花62.8万。如果单靠储蓄解决大病费用,不仅不经济,还会降低当前生活水平。如果选用大病保险,可以两全其美。让我们举个例子来说吧。40岁女性投保某公司的大病两全保险,保额30万,每年交10410元(20年交)。如果发生约定36种大病,则给付30万保险金,如果到80岁没有发生大病,则返还已缴保费的110%。

  第二点,保费豁免。当被保险人发生特定疾病,比如癌症、心肌梗塞、肾衰竭等,可以豁免后期保费。

  第三点,医保互补。医保提供30万的大额医疗保障,实际报销比例平均在70%左右,个人承担30%,约10万,因此,即使参加了医保,也至少需要追加10万保额的商业大病保险,既能提高大病保障金额,还能弥补社保报销缺口。大病是现金杀手,不仅给病人带来痛苦,还给家庭带来巨大经济压力。然而,比大病更可怕的是侥幸心理,没有为应对大病做好准备。

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